比特币、房租、车厘子…朋友,丧心病狂的金融产品了解一下吗

《比特币、房租、车厘子…朋友,丧心病狂的金融产品了解一下吗》

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文/巴九灵(微信公众号:吴晓波频道)


前两天

小巴在知乎上看到一个很奇怪的问题


“为什么有橙汁期货,

却没有苹果汁、桃子、牛奶期货?”


纳尼?橙汁期货是什么玩意儿?


小巴一查,不得了

原来,因为欧洲人特别喜欢喝橙汁

所以,他们就把它做成期货了

期货了……货了……了


而且,这两年

橙汁期货价格还屡创新高


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于是小巴继续追查,才发现

自己的想象力真是瘠薄

原来我们身边很多普普通通的东西

都被“丧心病狂”地做成金融产品



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有些东西在诞生时

“幸运地”拥有了某种金融属性

例如比特

 

在过去的2017年里

比特币涨幅远超1000%

成为了吸猫、保温杯、佛系、嘻哈之后的

又一大年末社交话题


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为什么它会受到热捧?原因众说纷纭

有人认为是去中心化

有人认为是货币未来


但如果你去采访一下它的前辈

老牌金融产品——“黄金”

它一定会告诉你


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“奏是因为稀罕呐!”

 

黄金天然具有稀缺性

根据科学家推断

地球上的黄金资源大约有60万亿吨

90%都处于地核中

如果把世界上所有已经发掘出来的黄金

收集到一起 熔炼成一块

也不过是边长21米左右(六层楼高)的立方体


所以,黄金在历史上曾有多次暴跌

和它的“稀缺性”受到质疑有关

 

例如哈佛大学研究提出

“宇宙中所有黄金,都来自中子星碰撞”


于是 

2017年8月17日一次中子星碰撞

科学家计算得出

“这产生了10倍于地球质量的黄金和铂金”


敏感的国际黄金市场

“咵嚓——

就崩了


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而比特币的稀缺性

则是其算法设定的

随着时间的推移

新币的产量将逐渐减少

最终上限锁定在2100万个


因为大部分的电子货币都没有设置上限

所以比特币才变得像黄金一样珍贵

如今已经陆续被一些国家承认

作为合法货币而存在


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所以,如果有一天

比特币的加密算法被破解

总量上限被突破

比特币的稀缺性不复存在

那它的暴跌也不难想见

 


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算法离金融产品很远

而有些东西本身离金融很近


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当人们弥补了它最欠缺的某种属性

它就轻轻松松摇身一变

也成了“高大上”的金融产品

例如“租房”


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房子衍生出来的金融产品有很多

比如房地产证券、房地产信托、房地产保险……

 

不过

随着近年来国家开始重视房地产市场的调控

尤其强调发展租赁住房后

租房市场随之大火


相关预测显示

到2025年住房租赁市场空间

将会达到2.9万亿

 

从金融的角度来看

房产租赁这种交易方式

本身就具备稀缺性、可储存性等

但是,它却缺乏一个关键属性:流动性

 

于是

就有人灵机一动

通过房地产证券化,使之成为

“租赁房地产信托投资基金(租赁REITs)”


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“房地产证券化”这个概念

简单言之,就是

把投资者对房地产的直接物权

转变为持有证券性质的权益凭证

将房地产投资转化为证券投资

 

小巴给大家讲一个小故事来说明



巴家村首富老巴有三套闲置的门面房无人打理,计划着卖出去。但因为每套都要100万,巴家村的其他村民都负担不起。

 

隔壁老王一盘算,跟老巴说这三套房子他都买了。但是老王也没有钱啊,于是他召集巴家村的村民们开会,说:“我找到了一个好项目,投资老巴的房子拿去出租。现在所有人只要凑齐300万,未来几年大家每个月都能得到本金和利息。”

 

村民们也看涨房市,于是和老王签了协议,出了钱。后来果不其然,三套房子的房价翻了几倍,租金直线上升。按照事先的约定,老王将每个月的租金都分给了大家,当然也没忘留一部分钱给自己。



这就是 “租赁REITs”了

 

村民们虽然没有这三套房子的所有权

但是跟老王签订的协议就是权益凭证

能够享受房子出租的收益

 

从上述故事也能看出

租赁REITs是间接参与房地产投资的方式

为那些看好房地产市场

又不愿冒险炒房的人

提供了新的投资选择

 

租赁REITs在国内仍处于起步阶段

甚至目前市场上所谓的“租赁REITs”

都没完全符合国际主流标准

但是未来随着租房市场的发展

租赁REITs还会得到更多应用


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其实现在,通过证券化来提高流动性

从而变成金融产品的例子也变得越来越多

比如英超顶级俱乐部阿森纳

很多年前就开始把门票证券化了

以未来门票收入为抵押融资了2.6亿英镑


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不过,最令人大呼“万万没想到”的

应该是那些看起来离“金融”十万八千里

却被人为操作成金融产品的东西


——比如农产品


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“土”最“原始”的农产品

怎么变成“时髦”的金融产品?

 

农产品本身是具有营养价值的

这就决定了它是有经济价值的

 

但是,农产品最大的限制即

因为自然条件约束

有自己的生产周期和地域限制

直接导致周期性和地域性的供不应求

 

而且,农产品还存在特有的保质问题

很多农产品的储存方法很复杂,条件很苛刻

就比如我们再熟悉不过的大豆

如果储存的时候不小心

可能拿出来的就是豆芽儿了


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历史上其实也有通过人为手段

来突破这些限制的案例

例如我们最熟悉的

“一骑红尘妃子笑”


但这已然是当时最顶级的资源配置了

甚至得以被诗界大V拿来写了篇

1000000w+的爆文

流传千古

 

但是在今天

提升农产品的流动性和可储存性

已经比过去简单许多

 

在这样的前提下

充分利用其稀缺性

从而实现经济价值最大化

农产品期货应运而生

 

和传统农业不同

农产品期货是先找市场后生产

在签订期货合约前

就确定了买卖双方用什么样的价格

在未来什么时候交货

毁约要损失保证金

 

这样一来

大豆变成了大豆期货

咖啡变成了咖啡期货

橙汁变成了橙汁期货


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大豆、咖啡、橙汁在成为期货前

产销量都已经具有相当规模

形成了完整的产业链条


现在,还有一些特别的水果

因为受到人们喜爱

产销量快速提升

也正在成为期货的路上

比如这两年最火的车厘子

 

近几年,很多电商都在向智利、新西兰

派驻车厘子采购小组

他们到了当地发现

果园里的车厘子尚未成熟

但旁边已经有果农在售卖了

 

小摊上并没有车厘子

只有一个写有价格的牌子

果农还会根据采购需求的多少

随时更新价格


这不就成了期货吗? 


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看完这些

再看看身边的白菜、硬盘里的种子

是不是瞬间觉得自己身处于金融圈了


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文中举出的例子只是冰山一角

如果打开思路,你会发现

身边的很多东西都有成为金融产品的潜质

 

小互动:不如在评论里告诉小巴,你还发现了哪些有趣的金融产品吧!

 

本篇作者 刘若兰 当值编辑 | 冯迪

责编 郑媛眉 | 主编 | 魏丹荑 | 图片来源 | 视觉中国


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文章转载自微信公众号:吴晓波频道

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