El FinCEN y la Reserva Federal retiraron el viernes, 6 de noviembre, una propuesta de 2020 que habría reducido el umbral de notificación de transacciones criptográficas transfronterizas conforme a la Ley de Secreto Bancario de 3.000 dólares a 250 dólares.
- El umbral de notificación transfronteriza de 3.000 dólares se mantiene, lo que exime a las bolsas de valores de nuevas obligaciones de recopilación de datos para transferencias de solo 250 dólares.
- El FinCEN indicó que el retraso de cinco años, los cambios en la industria y la necesidad de nueva opinión pública justificaron la retirada de la propuesta.
- El Crypto Council for Innovation afirmó que el umbral de 250 dólares habría impuesto una carga excesiva a las instituciones.
- Esta retirada es la tercera modificación relacionada con las criptodivisas bajo la Ley de Secreto Bancario en un mes, después de que el Departamento del Tesoro eliminó las reglas relativas a los monederos no alojados y al mezclado de fondos en octubre de 2026.
La propuesta, presentada por primera vez en 2020, habría requerido que las instituciones financieras recopilaran y transmitieran detalles del remitente y del beneficiario de transferencias transfronterizas de moneda virtual convertible de 250 dólares o más. Esto habría incluido una gran cantidad de remesas ordinarias y transferencias de clientes de pequeño valor en un sistema de notificación diseñado para flujos mucho mayores, obligando a las bolsas de valores y a las instituciones de custodia a desarrollar nuevos sistemas de recopilación de datos y a conservar registros de transferencias que actualmente quedan fuera de este alcance.
En su anuncio del retiro de la normativa, FinCEN indicó que cualquier nueva versión de las reglas “debería considerarse a la luz de estos desarrollos recientes para asegurarse de que dichas enmiendas sean adecuadas para su propósito”. La agencia señaló que la propuesta había permanecido inactiva durante más de cinco años, mientras que el sector al que se refería había seguido evolucionando, y que sería útil obtener nuevas opiniones del público antes de elaborar cualquier nueva versión.
Los equipos de cumplimiento tenían motivos para planificar teniendo en cuenta la cifra más baja establecida. Cuando se propuso la normativa, FinCEN argumentó que los delincuentes habían pasado a realizar transferencias de menor valor con el fin de no cumplir con los requisitos de declaración; además, afirmó que la propuesta no había avanzado en los últimos años. Los grupos del sector se opusieron firmemente a esta medida. El Coin Center advirtió que bajar el umbral de 3000 a 250 dólares sometería a más transacciones ordinarias a lo que denominó vigilancia financiera sin autorización judicial.
La reacción del sector es clara al respecto: “Bajar el umbral de las transferencias transfronterizas de 3000 a 250 dólares habría impuesto una carga excesiva a las instituciones”, afirmó Ji Hun Kim, director ejecutivo del Crypto Council for Innovation.
Esto sigue al retiro, en octubre, de otras dos propuestas del Bank Secrecy Act de 2020 que trataban sobre carteras autogestionadas y mecanismos de mezcla de criptomonedas, a las que también se había opuesto el Coin Center. En conjunto, estos cambios hacen que el umbral de 3000 dólares siga siendo el que realmente se aplica en la práctica.
La normativa ha sido pospuesta, pero no descartada por completo. La declaración de FinCEN deja la puerta abierta a posibles enmiendas en el futuro, y no se ha fijado ningún plazo para la redacción de una nueva propuesta.
