FinCEN ha retirado su propuesta de 2020, que habría requerido que los bancos y las casas de cambio de criptomonedas informaran sobre transferencias de más de 10.000 dólares hacia o desde carteras privadas, así como su propuesta de 2023 relativa a los “mezcladores de criptomonedas” (instrumentos utilizados para ocultar el origen de los fondos). Ninguna de estas reglas llegó a entrar en vigor.
La Red de Represión de Delitos Financieros del Departamento del Tesoro de EE. UU. anunció el retiro de estas propuestas en un comunicado de prensa publicado el domingo 5 de octubre. La agencia señaló en el comunicado que ambas medidas formaban parte de la agenda de desregulación de la administración Trump y de un esfuerzo por hacer que las normas relativas a los activos digitales fueran “adecuadas a su finalidad”.
¿Qué habría requerido la regla retirada?
FinCEN presentó por primera vez la propuesta de registro de las transacciones en carteras en diciembre de 2020, en las últimas semanas de la primera administración Trump. Habría obligado a los bancos y a las empresas de servicios financieros (incluidas las casas de cambio de criptomonedas) a enviar informes cada vez que un cliente realizara transferencias de más de 10.000 dólares en criptomonedas hacia o desde carteras no gestionadas por instituciones financieras, es decir, carteras controladas por los propios usuarios. También se habrían generado informes para las transferencias que superaran este umbral en un período de 24 horas.
Las empresas habrían tenido que recopilar y conservar información sobre el cliente y sobre la cuenta de la otra parte de la transferencia. La propuesta recibió miles de comentarios públicos y permaneció sin resolver durante casi seis años.
La propuesta relativa a los “mezcladores de criptomonedas” también fue retirada.
FinCEN retiró además otra propuesta de 2023 que habría clasificado a estas transacciones como una amenaza principal para el blanqueo de dinero, lo que habría permitido al gobierno imponer requisitos de registro adicionales a las instituciones financieras que manejaban fondos mezclados. Tampoco esta propuesta llegó a entrar en vigor.
Estos retiros resuelven una cuestión de cumplimiento de normativas que ha existido durante mucho tiempo para las casas de cambio y los bancos que prestan servicios a clientes que se encargan por sí mismos de la custodia de sus activos. Las obligaciones de informes existentes según la Ley de Secreto Bancario siguen en vigencia; solo estas dos propuestas fueron descartadas.
